Dat is afhankelijk van wanneer je jouw pensioenpotjes kunt aanwenden.

Vroeger ging bijna iedereen op dezelfde leeftijd met pensioen. Wanneer je met pensioen ging was dus geen vraag, het antwoord was voor iedereen duidelijk. Tegenwoordig zit dit anders. Iedereen besluit voor zichzelf wat voor hen het beste moment is om te stoppen met werken.

‘Wanneer mag ik met pensioen?’ is dus een vraag die ieder voor zichzelf na moet gaan. Je maakt een keuze op basis van je persoonlijke situatie. Wanneer je met pensioen mag bepaal je dus zelf. Je mag eigenlijk op ieder moment in je leven. Je AOW-leeftijd bepaalt alleen wanneer jij AOW ontvangt. Niet wanneer je met pensioen kunt.

Hoe kom ik erachter wanneer ik met pensioen kan?

Om erachter te komen wanneer je met pensioen kan, zal je moeten uitzoeken wanneer je pensioen krijgt. Dit betekent dat je een overzicht maakt van welk bedrag op welk moment uitgekeerd wordt. Je berekent dus wanneer het financieel mogelijk is om met pensioen te gaan. Denk hierbij aan bijvoorbeeld de opgebouwde pensioenen, lijfrente en wanneer je recht hebt op de AOW-uitkering.

De data en bedragen die hieruit komen zet je vervolgens in een tijdlijn. Maak een overzicht van de verwachte uitgaven en bekijk waar je op kan besparen. Zo werk je naar de best mogelijke uitkomst voor jou.

Succesvol tot en met Pensioen kan je helpen dit inzichtelijk te krijgen. In veel gevallen vergoed je werkgever (een groot deel van) deze training!

AOW-leeftijd

Wanneer je op of na 1 oktober 1962 bent geboren, is het lastig in te schatten wanneer jouw AOW-uitkering wordt uitbetaald. Tot een geboortedatum van 1 oktober 1962 is de AOW-leeftijd al wel bekend:

Voorbeelden van AOW-leeftijden: wanneer met pensioen

1953 – 1954 – 1955
Ben je geboren na 31 augustus 1953 en voor 1 september 1955? Dan krijg je op de leeftijd van 66 jaar en 4 maanden je AOW-uitkering uitbetaald.

1955 – 1956
Ben je geboren na 31 augustus 1955 en voor 1 juni 1957? Dan krijg je op de leeftijd van 66 jaar en 7 maanden je AOW-uitkering uitbetaald.

1956 – 1957
Ben je geboren na 31 mei 1956 en voor 1 maart 1957? Dan krijg je op de leeftijd van 66 jaar en 10 maanden je AOW-uitkering uitbetaald.

1957 – 1960
Ben je geboren na 28 februari 1957 en voor 1 januari 1961? Dan krijg je op de leeftijd van 67 jaar je AOW-uitkering uitbetaald.

1961-1962
Ben je geboren op of na 1 januari 1961 en voor 1 oktober 1962? Dan krijg je op de leeftijd van 67 jaar en 3 maanden je AOW-uitkering uitbetaald.

Vanaf 1 oktober 1962
De AOW-leeftijd is gekoppeld aan de levensverwachting en kan daarom in de loop van de jaren stijgen. Welke leeftijd dit precies wordt, is van tevoren niet duidelijk. Je krijgt 5 jaar van tevoren te horen vanaf wanneer jouw AOW-uitkering wordt uitbetaald.

Bron: Rijksoverheid

Eerder stoppen met werken

De AOW-leeftijd bepaalt alleen wanneer je AOW ontvangt, niet wanneer je met pensioen kan. Er zijn meerdere factoren die een rol spelen voor je daadwerkelijke pensioenleeftijd.

Wanneer jij met pensioen kunt of eerder kunt stoppen met werken dan je AOW-leeftijd, hangt ook af van de pensioenpotjes die je tijdens je leven hebt opgebouwd, bijvoorbeeld:

• Spaargeld
• De overwaarde op je woning
• Een lijfrente
• Je potje bij het pensioenfonds

Dit samen heeft invloed op de datum wanneer je met pensioen kunt. Wanneer je AOW uitbetaald krijgt, staat wel vast.

De laatste werkdag: het is een gekke gewaarwording. Van de ene op andere dag ben je gepensioneerd, en heb je afscheid genomen van je collega’s en de werkvloer. Je hebt zeeën van tijd over voor jezelf en hoeft (bijna) nergens rekening mee te houden. Je kunt doen wat je wil! Maar wat te doen na je pensioen? Hier vind je een aantal pensioen tips.

Pensioen tips: Welke levensstijl past bij jou?

Als je met pensioen gaat, kom je vanuit jouw eigen werksituatie en heb je jouw eigen privésituatie. Dat is voor iedereen anders. Vraag je daarom af welke levensstijl – op dit moment – bij jou past. Als je voor jezelf duidelijk hebt wat je wil, kun je daar de juiste pensioen tips bij toepassen.

1. Het avontuur – Je hebt nu alle tijd voor de dingen die je altijd nog wilde doen en je maakt dus ook volop gebruik van deze tijd. Je plant allerlei uitstapjes en vakanties en gaat aan de slag met projecten. Heb je een keer geen zin om veel te doen, dan blijf je lekker de hele dag in je t-shirt en joggingbroek rondom het huis. De zeeën van tijd geven je veel vrijheid en dit is precies wat je van je pensioen verwacht had.
2. Rust en ontspanning – Heb je een drukke en hectische carrière achter de rug? Dan ben je vaak meer op zoek naar ontspanning. Even wat tijd voor jezelf en de mensen om je heen, omdat dit tijdens het werken vaak niet mogelijk was. Ook wil je lekker genieten van het ‘niets moeten’. Wanneer je tot rust bent gekomen, word je weer actiever.
3. Lekker druk – Heb jij een drive waar geen stop op zit? Als het altijd druk zijn in je bloed zit, komt dit ook na je pensioen niet tot stilstand. Er is altijd wel een klus, bestuurstaak, of workshop die op je wacht. Het is comfortabel voor jou, al kan je agenda snel vollopen.

Pensioen tips ter voorbereiding op je vrije tijd

Op het moment dat je met pensioen gaat, heb je ineens tussen de 1.500 en 3.000 uur extra vrije tijd per jaar beschikbaar. Wat ga je daarmee doen? Wacht niet tot het zover is, maar bereid je op tijd voor met deze pensioen tips. Dan ga je op een prettige manier je pensioen in.

Zoek een hobby

Zet op een rij welke hobby’s je al hebt en hoeveel uur je daaraan wilt besteden. Als het nodig is, bedenk je nieuwe hobby’s erbij. Er is genoeg tijd en ruimte om nieuwe dingen uit te proberen. Heb je vaak gedacht ‘Ik zou ooit nog wel eens…’? Dan is dit het moment om ervoor te gaan.

Stel jezelf kleine doelen

Komt de zee van tijd op je af? Maak het dan kleiner. Het is makkelijker om kleine stapjes te nemen. Stel jezelf kleine doelen. Wat wil je nog bereiken en wat wil je nog doen? Hier maak je dan vervolgens een stappenplan bij. Wil je bijvoorbeeld het huis opknappen? Begin dan eens met het behangen van een kamer. Wil je piano leren spelen? Begin met het zoeken naar een goede docent.

Blijf in beweging

Helaas leidt het pensioen soms tot een sterke gewichtstoename. Je hoeft immers de deur niet meer uit om naar je werk te gaan, maar ook de beweging op de werkvloer mis je. Dit geldt zeker als je op de fiets of lopend naar het werk ging of een actief beroep had. Kijk rond naar een sport die je leuk vindt en die past bij jouw lichaam. Heb je fysiek moeite met bewegen? Er zijn sportscholen die programma’s speciaal voor senioren aanbieden, op ieder niveau. Je doet zo ook nieuwe contacten op. Hou je van de buitenlucht? Ga dan regelmatig een stuk lopen of fietsen. Ook dan kom je gemakkelijk aan voldoende beweging.

Investeer in sociale contacten

Heb je genoeg mensen om je heen om af en toe eens wat mee af te spreken? Met pensioen gaan kan ervoor zorgen dat je veel minder mensen ziet, zeker wanneer je veel optrok met collega’s tijdens en vlak na werktijd. Investeer tijd in het onderhouden van sociale contacten. Begin daar voor je pensioen al mee! Bouw ook aan een kring van nieuwe kennissen en vrienden. Dit zal je helpen om een leuke pensioentijd te hebben. Ga bijvoorbeeld, zoals hiervoor genoemd, sporten of zoek een leuke hobby. Dan sla je twee vliegen in een klap!

Blijf plannen maken

Vooruit plannen blijft belangrijk wanneer je met pensioen gaat. Het is voor ieder mens goed om toe te kunnen leven naar nieuwe momenten. Denk dus na over dingen die je in de toekomst nog wilt bereiken, maar die op dit moment nog niet direct relevant zijn. Spreek dit uit en schrijf het vooral ook direct in je agenda. Zo blijf je bezig met je toekomst!

Pensioen tips: altijd blijven lachen

Heb je positiviteit en humor om je heen? En ben je zelf positief ingesteld? Lachen maakt ieder mens beter en vrolijker. Zorg er dus voor dat je genoeg positieve mensen om je heen hebt en voldoende dingen waar je om kunt lachen. Ook je eigen humeur en mindset zijn natuurlijk van belang. Zoek eventueel naar een lifestyle coach waarmee het klikt. Blijf dus altijd werken aan een positieve instelling, dat werkt mee aan je geluksgevoel.

Vroeger was het prepensioen een vervroegd pensioen wat werd uitbetaald tussen de 60 en 65 jaar. Het prepensioen was een opgebouwd bedrag wat dus werd uitbetaald vanaf het 60e levensjaar, tot aan 65 jaar. vanaf 65 jaar werd het prepensioen dan vervangen door de AOW uitkering. 

Omdat er naarmate de jaren verstreken steeds meer mensen waren die hun prepensioen later uit lieten betalen, is er besloten dat het prepensioen om te zetten in het ouderdomspensioen. 

Kan ik nog wel met prepensioen?

Ja, prepensioen is mogelijk. Het enige wat je daarvoor hoeft te doen is een aanvraag indienen om jouw ouderdomspensioen vervroegd uit te laten betalen. Dit kost je geen geld.

Een aantal zaken om te overwegen:

• Laat je het bedrag van jouw prepensioen voor de AOW leeftijd uitbetalen, dan zijn er meer mogelijkheden om eerder te stoppen met werken. Maar in dat geval heb je vanaf je AOW leeftijd een lager besteedbaar inkomen.
• Voor de AOW leeftijd betaal je meer belasting over je pensioen.
• Laat je het bedrag van jouw prepensioen vanaf je AOW leeftijd uitbetalen, dan heb je vanaf je AOW leeftijd een hoger inkomen. 

---

Prepensioen en ww uitkering

Heb je een ww uitkering en wil je jouw prepensioen aanvragen? Dit is mogelijk onder bepaalde regels. Inkomsten uit (pre)pensioen, deeltijdpensioen, flexpensioen of een ouderdomspensioen worden volledig ingehouden op je ww uitkering. Maar dit wordt niet ingehouden in de volgende gevallen:

• Je ontvangt pensioen voor de uren die je minder aan het werk bent (deeltijdpensioen). Vervolgens werd je werkloos voor de uren waarvoor je nog wel werkte in dezelfde baan.
• Jouw pensioen ging eerder in dan het dienstverband waaruit je werkloos werd.
• Jouw pensioen is al eens in mindering gebracht op je WW uitkering. Of er is toen, vanwege een uitzondering, besloten dat niet te doen. 
• Jouw pensioen is uit een eerder dienstverband dan het dienstverband (met een minimum van 26 weken) waaruit je werkloos werd. Je pensioen startte binnen twee maanden na het einde van dat eerdere dienstverband.

---

Geen prepensioen geregeld? Dit zijn de alternatieven:

Niet iedereen heeft een prepensioen geregeld. Wel zijn er tal van alternatieven om mogelijke inkomsten uit te halen wanneer je met prepensioen wilt gaan. 

• Het ‘gewone’ pensioen: mogelijkheden binnen de pensioenregeling (bijvoorbeeld vervroegen), hoog/laag, uitruil, AOW-overbrugging 
• Lijfrentepolissen 
• Woonvermogen / hypotheek (overwaarde woning) 
• Beleggingen / spaargeld / bezittingen (auto, 2e huis, etc.)  
• (Deels) werk en alternatieve inkomstenbronnen, bijvoorbeeld
  1. Doorwerken: zzp / loondienst 
  2. Verkoop van je onderneming 
  3. Verhuur woning 

Door jouw financiële zaken voor je pensioen duidelijk op een rijtje te zetten, krijg je een overzicht van de mogelijkheden die je hebt om met vervroegd pensioen te gaan. Wij helpen je hier graag mee verder.

Eerder stoppen met werken kost tussen de 6 en 8 procent van je pensioen voor ieder jaar dat je eerder met pensioen gaat. Dat klinkt als een simpel rekensommetje, maar dat is het niet. Hier leggen we uit dat het niet alleen om je pensioen gaat, maar ook om de tijd tot de AOW, andere spaarpotjes en om wat je straks wil uitgeven.

Waarom krijg ik minder pensioen als ik eerder stop met werken?

Eerder stoppen met werken heeft 2 belangrijke effecten op je pensioen:

• Je bouwt minder lang pensioen op. Tijdens je werkzame leven stop je geld in je pensioenpot. Zodra je stopt met werken, stop je ook met het vullen van de pot.

• Je hebt een langere periode waarover pensioen wordt uitbetaald
  Die periode loopt vanaf de pensioendatum tot overlijden. De datum van overlijden is natuurlijk niet bekend, maar pensioenfondsen gebruiken hier een zogenaamde factor voor. Het komt erop neer dat je per jaar minder uit je pensioenpot haalt.

---

Overbruggen van de jaren tot de AOW

Stop je voor de AOW leeftijd met werken, hou er dan rekening mee dat je in die jaren ook nog geen AOW-uitkering krijgt. Daarbij heb je ook nog geen voordeel van fiscale regelingen voor AOW-ers. Soms is het handig om te wachten met stoppen om in een gunstiger belastingtarief te komen.

---

Welke andere inkomsten heb je?

Naast pensioen en AOW heb je misschien andere potjes opgebouwd waar je inkomen uit kunt halen. Denk aan een lijfrentepolis, overwaarde van je woning, beleggingen, spaargeld of vermogen in je onderneming. Hiermee kun je de kosten van het eerder stoppen met werken opvangen.

---

Hoeveel geld heb ik nodig?

Vraag je niet alleen af wat het kost om eerder te stoppen met werken, maar denk ook aan hoeveel geld je dan nodig hebt. Wil je nu extra tijd en geld gaan steken in die ene hobby? Of staan de kinderen op eigen benen en zijn je kosten juist gedaald? Over het algemeen geldt voor de meeste mensen dat zij op de huidige voet door willen gaan. Dit betekent dus dat het netto besteedbaar inkomen gelijk zal moeten blijven, voor en na het pensioen. 

Wat kun je nu zelf al doen?

Om erachter te komen wat je mogelijkheden zijn, maak je een pensioenoverzicht. In een tijdlijn noteer je per jaar (per maand mag ook) wat je verwacht aan inkomen uit je verschillende potjes. Hoeveel komt er uit de pensioenpot? Krijg je al AOW? Hoeveel spaargeld ga je opmaken? Zijn er andere bronnen van inkomsten? Zet daarnaast op een rij wat je uitgaven zijn.  Door deze resultaten naast elkaar te leggen, schets je een beeld voor jezelf wat het kost om eerder met pensioen te gaan.

Kun je hier wat hulp bij gebruiken?

Volg dan het Pensioenplanningstraject. Hierin helpen we je stap voor stap met financieel inzicht in je pensioen. Wist je dat veel werkgevers zo’n training vergoeden vanuit het opleidingsbudget?